对话裸贷女生:为获优越感借钱

摘要：喜欢奢侈品、化妆品 ……追求物质，使一名大二女学生步入了“裸贷”陷阱。

眼下正值2017新学年开学时间，新生们带着对大学生活的憧憬走进了校园，“校园贷”话题再次引发社会关注。11日，记者联合扬州工业职业技术学院建工学院“校园贷”社会实践团队共同对校园贷进行了采访调查，解密校园贷的三大套路。

解密校园贷的三大套路

受害人：小青

拆东墙补西墙 过度消费裸贷2万

喜欢奢侈品、化妆品 ……追求这样高档的物质享受，使得扬州某高校的一名大二女学生小青步入了“裸贷”的陷阱。

小青透露，自己穿的衣服，用的化妆品牌，都是高档乃至奢侈品，生活费在同校的女生中算是高的，所以在学生中看上去体面，使得她有了一种优越感，这种优越感使她上瘾。越陷越深的她，生活费已远远满足不了她的胃口，于是她开始使用借贷平台，蚂蚁花呗，蚂蚁借呗这都不算啥，常常入不敷出的她爱上了趣分期、拿去花这些平台。越陷越深的小青一直处于拆了东墙补西墙的的状态，直到有一天她发现没法“填窟窿”时，小青在网友的介绍下接触了裸贷。

“当自己的隐私被曝光在网络之下，被掌握在他人的手里是最恐怖的。”小青透露说，她一直没有告诉家人。她说裸贷是她最后悔的事情，上次裸贷照片被公开也是她最惶恐的一段时间，成了她的梦魇。

大二女生涉“校园贷”欠下57万债务，不堪催款侵扰，宾馆自杀！

受害人：杨晓（化名）

替“兄弟”扛事 分期贷款欠了3万

杨晓在高中毕业后认识了黄某，杨晓毕业后，黄某平时与他称兄道弟，带他出入非法赌场、酒吧KTV等场所，所有的费用都是“大哥”黄某给。

直到有一天黄某和杨晓说，黄某的一个朋友要买一部新的iPhone7，没有学生证，问杨晓借学生证办理校园贷上的手机分期，杨晓觉得作为“兄弟”，平时开销都是黄某大哥承担，也不好意思拒绝黄某的请求，便去办理了校园贷，分期买了一部手机。

黄某拿了手机并没有给所谓的朋友，而是直接用手机套取现金，并且给了杨晓两百块钱好处费。一个月后，杨晓到了手机分期还款的日子，需要还款500余元，联系黄某，让黄某帮其还款，黄某再三找借口说是身上没钱，杨晓只能从自己的生活费中掏出500余元，自行还款。接下来的数月，杨晓都用自己的零花钱、生活费还贷款，每月多次联系黄某， 黄某都未还款。

直到有一天，黄某找到杨晓，对他说：只要你带几个同学出来玩，就可以帮你一次性还掉校园贷的欠款，结果到了现场，黄某与其大哥带了一大帮人不让其走，并且将他们的手机都控制住。杨晓为了不拖累他的同学，只得自己签下了三万余元的欠条。

受害人：星星

信用卡及多方校园贷套现

星星是扬州某大学的一名大三学生，找到了一份工作，并且申请了自己的第一张信用卡。在工作中，星星喜欢被别人吹捧，经常出入酒吧等高档场所，每次都会消费一千元起。星星的第一张信用卡被刷爆了之后，后来又申请了三张信用卡，不过只批下来一张信用卡。

通过采访，得知星星的心理是：没了钱可以借，不好借了问自己的朋友借，钱还不还得起以后再说。在采访期间，星星手机里网贷借款APP十几款。其中最多的欠款一万，其余的一千的有两个，几百的也有小几个。他还侃侃而谈，讲哪些利息高，哪些利息低。

整个采访过程中，星星很满意这种超前消费的生活方式，在短短的两个月暑期中，大半个月都在酒吧，光酒吧消费都有两三万，身上背负的债款已经好几万！

大学生体验三天要款人员的生活 打官司是最文明的

为了摸清“校园贷”欺骗大学生的套路，这个暑假，扬工院建工学院的严亦周“深入”虎穴，体验校园贷催款人员的生活，这一次，小伙子的小心脏被妥妥的震碎了。他回忆说，当时A带他去欠款者B家乡连云港“要债”，对方在学校里申请过贫困生，但是平时好面子，和朋友出去玩的时候总是喜欢请客，本来就拮据的生活费更跟不上消费。B便开始在各个网络平台上借款。B在A这里签了5万块钱的欠款，将其原来的钱都补上。结果B直接离开了南通，将所有新认识人的微信电话等联系方式都删除了。

A在B失去联系的时候就已经报警了，并在法院提起上诉。这次去连云港是去确定B是否在家中，确定B能否上法庭。B出生于1998年，才20岁，本应该是读书的年纪，现在却为了躲债，到处东躲西藏，由原来的1万块钱，利滚利加上违约金。滚到了20万元。

小严坦言，通过法院上诉讨债，是校园贷追款人最文明的方式。除此以外，还采取过非正常手段。比如说，把欠债人抓住，拉到宾馆里，不能被监控拍到，不是打你骂你，都是肉体上精神上的折磨，给你洗脑再让你写欠条。

多数大学生借校园贷 只为打游戏买名牌

扬工院建工学院校园贷社会实践团队针对江苏省内各校567位大学生进行了问卷调查，我省抽样调查学生的生活费为1500元到2000元，大多数觉得生活费够用，绝大多数人拒绝大额度的校园贷。

受访中，86.2%的大学生反对校园贷，支持的比例仍有13.8%。一个月1到2次使用频率的大学生达到6.2%，三个月使用1到2次的达到15.7%，校园贷仍是校园中不可忽视的存在。相比于透支信用卡，校园贷的便捷性，是这些超前消费同学屡次套现的主要原因。扬工院“校园贷”社会实践团队认为，身陷校园贷不能自拔的大学生，多数只为打游戏买名牌。

参与这次调查的扬工院建工学院老师谢金之坦言，非法校园贷潜滋暗长的原因主要有三方面：一是借贷机构用较低的门槛诱骗学生上当；二是大学生金融知识匮乏；三是虚荣心所致。就此而言，大学生在学习金融常识的同时，也需要提升自我管理能力。

叫停网络校园贷 鼓励商业银行小额信用贷款

不管是“校园贷”还是“美容贷”、“创业贷”、“培训贷”、“租房贷”，都是针对学生群体的一类网络借贷，一些不法分子利用学生涉世未深，没有经济来源，但是日益增长的消费需求得不到满足的心理，打着各种名目推荐贷款。9月初，教育部专门发文叫停网络贷款机构向校园放款行为，同时鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。

扬工院经济管理学院副研究员钱俊表示，引导学生理性消费，大学应当承担起责任，现在，很多大学生不知道怎么合理地去利用手中的金钱，缺少对金钱的把控能力，缺少规划和基本判断。大学应当对他们开展相关教育活动，让他们树立正确的理财观念，学会理性消费。

钱俊提醒大家，不要轻易相信中介或是相关机构任何口头上的承诺，借贷平台都与央行的征信系统相关联，一旦出现还贷逾期或是违约，都会影响到个人的征信。天上永远不会掉馅饼，不要轻信所谓的“免费”消费，一定要保护好个人身份证、手机号码、银行卡号等个人信息，提高防范意识，如果遇到让你签名或是提供身份证件进行拍照、复印、扫描等情况，请务必三思而后行。如果你遭遇了以贷款为幌子的诈骗，请保存好证据并及时拨打110报警。 

微博热议——

@sven_shi（时评人）：

我给讲讲清楚“校园贷”当初这些新闻是怎么炮制出来的。觉得那些面对镜头的学生是被骗了的读者都是因为自己阅读能力有问题，而且根本没常识。特别是谈套路贷那些，真是傻的可怜。你先看新闻标题：“揭校园贷"利滚利"陷阱:借800元 20天后被迫还20万”。许多人直观一看就是一个大学生“只”借款800元，然后20天之后就要还20万了。这是记者为了新闻效果故意误导读者的一种手法。前面的800元和后面的20万没有任何直接关系。

原因很简单，你看图二，这个所谓的学生是“第一笔”借了800元，后续向多个不同的平台小额借款，累加各个平台的借款之后，他一共需要还20万。那么你就要问了，这个大学生一共到底借了多少钱呢？他不告诉你。这个人明知自己一共要还20万，但是偏偏说自己不知道自己一共借了多少钱，你觉得可能吗？

他为什么不说，因为他没脸说。他的说法是自己其实没拿到那么多钱，但是他为什么要签借据呢？没人证没物证他的话根本不能当证据啊。他自己单方面讲了一个说法，说一个合法的合同是高利贷，要按照他的说法还钱。

这件事情真的作为第三方，从证据出发很简单，就是一个大学生作为没有偿还能力的人进入大学之后，向多家平台借款用于个人消费和偿还利息。如果做这件事的不是大学生，是个同样20岁的农民工，早就被人叫骗子了。

国家根本不可能对这样的行为作出规范。因为大学生是个成年人，国家不可能禁止大学生向社会上的个人或者机构借款。国家只能规范和打击非法逼债，裸条之类的行为。所谓的停止校园贷，只是以后给大学生的借款不能用这个名字了。

很多人一看大学生借钱还不出自杀了就觉得好可怜，你自己看看图三这种案例，年年赌球都有人还不出钱自杀，你挨个同情一个哭一天一年都哭不完。那些借钱赌球的难道自己真不知道赌球这些事情违法？

还有个最搞笑的就是套路贷，几个不明就里的网民看看介绍竟然以为套路贷是为了骗取房产抵押。我请你在网上搜索一个关键词叫“住房抵押贷款”。一个人如果有房子，他就可以通过住房抵押贷款向银行借钱，如果还不出，银行就会把房子收走拍卖。那他为什么不去把房子抵押给银行还低利息而是要抵押给放高利贷的人呢？

原因很简单，住房抵押贷款需要有“明确的贷款用途”，他借钱的用途非法，所以才不向银行贷款啊。套路贷就是黑吃黑。所以警方很多时候都没办法查，因为借钱的人都不肯说自己为什么借钱。你只要问他为什么不找银行抵押房产他肯定只能沉默啊。

放贷的人要到最后还是要钱，房产作为抵押物拍卖完了他还是拿钱走人。但是记者真那么给你解释，你根本就不会关注这些东西，反而觉得这些所谓的“受害者”根本就和“上当受骗”这几个词没任何关系。特别是那些自杀的案例里，这些人中很多根本不是单纯去向平台借钱，他们多数都是先把自己身边的同学借了一圈，要钱去花，后来没办法做人，就走极端了。

我和你讲这些，就希望你能明白，你今天看见的那些校园贷，还有所谓的套路贷会一而再再而三的发生，国家在法治社会只要不是靠舆论断案，这些借钱的人不管你觉得他们再怎么可怜，他们都要依法还钱。

写到这个程度你看得懂就看，看不懂就拉倒。

@良日启动 （网友）：

停了校园贷没用，小额信贷不整顿，有的是办法借到钱，而且只关心学生不关心其他群体说不过去。关键是小额信贷面向低资信客户，天生是违约同流氓讨债的温床。把灰色民间信贷合法化为民营信贷机构，方向就是错的。本来灰色事业就该灰色解决，国家不该掺和。

@iyuki-shan（网友）：

贷款用到正途上就算了，可现在的娃娃越来越虚荣，怪不了任何人，社会风气就这样，小学生都各种攀比，拼爹拼妈，简直可怕。