花呗消费会上征信记录？

摘要：花呗发布了《花呗用户服务合同》条款调整公告 。合同早就有，征信也不用慌。

文 | 郑晓冬

在蚂蚁花呗消费到底会不会上征信记录？

这个问题其实已经困扰不少网友许久，但在之前支付宝一直没有一个明确的官方态度。6 月 28 日，花呗发布了《花呗用户服务合同》条款调整公告 ，新的合同在 2017 年 6 月 30 日正式上线并生效。

有多家媒体就特意指出其中 4.4.7 条款规定为：

为建立信用体系，您同意并授权服务商向芝麻信用管理有限公司等征信机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法有权机构发送您的信息（包括不良记录信息）并无需另行通知您。

于是便有媒体依此得出结论：蚂蚁花呗调整服务合同，逾期还款或影响征信。

消息一出，网友纷纷哗然，担心从此以后，自己用花呗订的一份 10 块外卖都要上了征信报告。首先我们先明确一个概念，大家平时所重视关注的、担心可能会对贷款买房造成影响的征信，其实指的是由央行旗下的征信中心发布的信用报告。

因为我国暂未对其他机构发放个人征信牌照，所以中国人民银行旗下的征信中心是目前唯一有资格发布信用报告的征信机构。

而在上文中提到的调整后《花呗用户服务合同》 4.4.7 条款中，并未提及央行。

再来看一个问题：‘同意授权向征信机构发送信息’这一条款，是花呗近日调整合同出现的新规定吗？

图自：知友麦小小西

这张花呗合同截图上传于 2015 年 10 月，也就是说在 2015 年，花呗就已经向用户要了‘发送信息至征信机构’的授权。

但话说回来，要授权是一回事，授权了之后是否真的去做，又是另一回事了。花呗是不是真的会将你的消费记录上报至央行征信？

面对众多网友的疑问，花呗在微博发布了官方声明：

目前花呗的服务主体没有查询 / 上报央行征信。

图自：花呗官方微博

而在评论区中，花呗官博也回应网友：并不会每笔消费都上报征信。

图自：花呗官方微博

评论区但也有网友指出，自己的征信记录上出现了‘重庆阿里巴巴小额贷款’的相关信息。目前尚不清楚该记录是否来自于花呗或者借呗。

爱范儿尝试就此事询问支付宝方面人员，但目前尚未取得联系。

话说回来，不管花呗是否会向央行征信上报你的记录，养成良好的信用消费习惯都是一件很重要的事。一方面，即使是提前消费也要做好收支管理，不管是刷卡还是刷花呗都控制在自己的经济承受范围内，另一方面每个月准时还钱，保持良好的信用记录。

再说到部分网友对于频繁贷款的疑虑。会对日后贷款买房产生影响的其实主要是逾期偿还贷款这种不良信用记录，而平时小额信用消费其实不会产生太大影响，所以即使你天天刷卡吃饭也无需过多担心。

其实我们换一下更客观的眼光来看，征信并不是洪水猛兽。只要你做到合理消费，且每月及时偿还，其实对于你日后的贷款反而能起到积极作用。因为对银行来说，你是一个有一定基础理财能力，借了钱会按时还的人，所以借给你的风险没那么高，他们批准的意愿也就更强了。  

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网友热评——

@wangzhenx（时评人）：

就算你用花呗，借呗，天天用，都不会影响，只能说明你消费需求大，只要你不逾期，没有逾期记录，准时还款，基本上没有什么可担心的，你征信不良一点关系都没有。真正要担心的是逾期，申请贷款、信用卡记录多，而且还是被拒的，那样征信查询频繁，放款机构会认为你很缺，还款能力有问题，确实会影响你以后的贷款审批通过率。

@Hisui（网友）：

说白了，自己做好消费怕什么…（反而还能给你帮助吧，有过信用记录并且信用记录良好的话在买房贷款etc。还是很有用的）那些叫来叫去的估计是天天欠钱不还的…

另外，真的有不良消费记录的话，及时还上后2年（记得是这么长吧）会销掉。

@布鲁鲁的梦想（自媒体）：

信用卡除了逾期，一般消费交易都不用上征信的，花呗应该也是这个意思吧，没什么好担心的，但借呗和京东的金砖还是什么那个借款要上征信记录的，注意就好了，所以可以放心用花呗和京东白条。

@Mark（网友）：

如果花呗上征信，希望能像信用卡一样，只显示循环额度和是否逾期就好了。不要像任性付一样每笔都上信报。

你会选择使用花呗吗？