不要再问旺财五险一金到底有没有用。旺财斩钉截铁的告诉各位财友，没社保的创造条件也要有，社保交得不足的无论如何要足额。没必要羡慕高福利国家在自己浴缸里摔了政府也管的制度设计，先把能薅的羊毛落实在自己锅里才是正经事。
明白国家对你的那点好，从生病、生孩子、干不动了开始。如果得了大病，国家一年最多能给你报销30万，你的成本只是每月交的几十块钱。生孩子基本可以全款 报销，在福利好的单位还能赚钱，前提是你得在公立医院，私立的不管。最体现人文关怀的是公积金，旺财以前也说过，如果要贷款房子，请务必用好你的这笔福 利，无论它会有多麻烦。现在执行的房贷基准利率是6.55%，公积金贷款利率才4.5%，同样贷款100万月供20年，二者月供相差快1000元，利息差 了23万，一辆二手奥迪有木有。不过公积金也是有限制的，北京最高能贷104万。
关于五险一金，哪些事你能左右，哪些事你只能接受，往下看。
【问家财】我们每月的五险一金是怎么交的？
用个极简模型，你的1块钱工资里将近2毛进了社保，企业额外会出4毛也进了你的社保。这6毛会分别放在小锅和大锅里。
按惯例普及常识，“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。注意，男同胞也给上生育险，只不过是老婆生孩子才能报销。还有“一金”，指的是住房公积金。
社保是国家强制公司每月为员工缴纳的，公司不给你交那叫违法，根据《社会保险法》第八十四条规定，用人单位不办理社会保险登记的，由社会保险行政部门责令 限期改正；逾期不改正的，对用人单位处应缴社会保险费数额一倍以上三倍以下的罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五百元以上三千元以下的罚 款。
第八十六条规定，用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。
回到正题，不少财友不明白每个月的五险一金是怎么交的，只知道工资被活生生蚕食一块，不只你的，企业也得为你付费，注意，你每月交的税钱，是按扣除了五险一金后的金额算的，这样你还能省点税。
你自己交的和企业交的五险一金，这两部分钱加起来，作为你将来在养老、医疗、失业、工伤、生育、住房方面的一个保障。这些钱最终都会花到你自己身上。
但是花的方式有两种，一种是直接落到你身上的，旺财叫它“小锅”，眼见即可吃，比如公积金；还有一种是大锅饭，要么是出事了给你用，比如医疗保险病了就可以给你报销，要么是到时候了会给所有人，给多少不一定，比如养老保险的公司交的部分。
以北京的缴费比例为例，各地比例随便各有不一，但是总体意思是一样的。
图表1：
注： 上表是旺财在北京市社会保险服务平台上查询的比例，基数是本市上年月平均工资(2012年北京市月平均工资为5223元)，如果你的工资高于月平均工资， 就按你的实际工资计算(北京社保缴费基数最是15669元，也就是如果一个月挣2万也是按照15669元的工资缴费)。
如果你想查看自己小锅里多少钱，可以登陆各地社保中心的网站都可以查到的。
比如北京的情况是这样，记得你的社会保障卡的卡号和身份证号，就能在北京市社会保险网上注册并查询到过去若干年你的社保记录，四险(养老、工伤、生育、失业)、以及医疗缴费统统可以查到，旺财已经试过了，页面还挺友好的。
北京市社保网http://www.bjld.gov.cn/
【问家财】五险一金能不交吗？交了划算吗？
刚才说了，企业给你1块钱的工资，其实雇你的成本是一块四。你看到的是你的1块钱里将近2毛进了社保，企业大概有4毛也进了你的社保。
举个例子，如果你的工资是5000元，那你每月个人缴纳的费用是1120元，单位缴纳的费用是2215元。每个月单位给你交的费用会比你多出一倍，小气点想，这事划算啊。
有些不太正规的企业会跟你商量，把工资做少一点，你拿到手的钱就多是不——因为扣你社保的基数小了，企业负担的社保也会少。碰到这样的说辞，旺财要提醒你，别只看交社保的钱变少，你从企业整体拿到的钱也少了。
【问家财】企业不给交或者交得少怎么办？
第一，如果是单位所有员工都没给交，可以去找所在地区县劳动稽查大队，单位会很难受。第二，如果单位只没有给你交，你可以去找单位注册地或参保地社会保险稽核科。但是一般来说，如果你还想在那干，理论上很难撕破脸，只能提醒各位财友，入职前一定问清楚哈。
台企工人抗议社保过低
【问家财】我们能享受什么社保待遇，什么时候能享受到？
享受社保的福利有无数细节，说简单了就这么四个风险，老了、病了、伤了、失业了，国家会在一定程度照顾你。现在先明白5个关键数字和概念，以在北京为例：
1，从退休那天起，你就可以从国家拿到养老钱，一直到生命最后一天，前提是养老保险交够15年。养老钱分成小锅和大锅，前者取决于你交了多少，前文可以查到，后者的算法你无法左右。目前的退休年纪是，一般男年满60周岁、女年满55周岁。
2，国家甚至会管你到死后。国家还会管死亡之后的丧葬费、一次性抚恤费、符合供养条件的直系亲属生活困难补助费(按月发放，直至供养直系亲属死亡)的待遇。
3，生病了也能报销，最高30万，最低1300元，当月上医保就可以享受。
生病一般分门诊和住院，医保也是这么照顾你的，看门诊一年累计1800元以上就可以报销，住院的话一年内第一次住院达到1300元和第二次住院达到650 元都可以报销，报销比例从85%到90%。你不用担心怎么操作，拿着社保卡去看病，达到标准医院就会自动给你扣费了，这是自动报销，如果没有条件，拿着发 票找单位人力资源手动报销也可以。
并且，女的交够20年、男的交够 25年并达到退休年龄，就可以终身享受医保待遇。
4，失业保险、生育保险交够一年就能领。分别是以失业保险金和生育津贴的方式领取。
5，上下班路上出事都算工伤。工伤保险从公司给你交保险那天就生效了。如果你发生一级工伤，就是最严重的那种，生活完全不能自理，那么单位会发给你27个月的本人工资和今后每个月的伤残津贴(伤残津贴是本人工资标准的90%)。等你到了退休年龄，还会照常发养老金。
另外，如果你到了退休年龄还没有交够社保年限，那么需要一次性补齐，就可以享受退休待遇。
